El 6/6/24, el Tesoro de los Estados Unidos emitió una Solicitud de Información (“RFI – Request for Information”) para los usos, oportunidades y riesgos de la Inteligencia Artificial (IA) en el Sector de Servicios Financieros. El RFI de IA presenta diecinueve preguntas dirigidas a que el Tesoro de los EE. UU. obtenga conocimientos sobre la IA y el sector de servicios financieros. A través del RFI de IA, el Tesoro de los Estados Unidos busca:

• aumentar su comprensión sobre cómo se utiliza la IA en el sector de servicios financieros
• oportunidades y riesgos presentados por los desarrollos y aplicaciones de la IA dentro del sector, incluidos los obstáculos potenciales para facilitar el uso responsable de la IA dentro de las instituciones financieras.
• el alcance del impacto en los consumidores, inversores, instituciones financieras, empresas, reguladores, usuarios finales y cualquier otra entidad afectada por el uso de la IA por parte de las instituciones financieras.
• obtener recomendaciones para mejorar los marcos legislativos, regulatorios y de supervisión aplicables a la IA en los servicios financieros y comprender cómo las innovaciones de la IA pueden ayudar a promover un sistema financiero que brinde acceso inclusivo y equitativo a los servicios financieros.

El RFI de IA contiene información complementaria muy detallada sobre las conclusiones del Tesoro de los EE. UU. y el uso de la IA. A continuación se muestran algunos extractos del RFI de IA sobre el interés del Tesoro de los EE. UU. en conocer los usos de la IA por parte de las instituciones financieras:

• Provisión de productos y servicios: uso de IA por parte de las instituciones financieras para ayudar en las decisiones relacionadas con la oferta de productos o servicios financieros, como ofrecer cuentas de transacciones, crédito o seguros, y los términos y condiciones de dichas ofertas, así como productos de previsión financiera y herramientas de reconocimiento de patrones;
• Gestión de riesgos: uso y uso potencial de la IA por parte de las instituciones financieras para gestionar diversos tipos de riesgos, incluido el riesgo crediticio, el riesgo de mercado, el riesgo operativo, el riesgo cibernético, el riesgo de fraude y financiación ilícita, el riesgo de cumplimiento (incluido el riesgo de fraude), el riesgo de reputación, riesgo de tasa de interés, riesgo de liquidez, riesgo de modelo, riesgo de contraparte y riesgo legal, así como hasta qué punto las instituciones financieras pueden estar explorando el uso de la IA para la gestión de tesorería o la gestión de activos y pasivos;
• Mercados de capital: uso de la IA por parte de las instituciones financieras para ayudar en las actividades de los mercados de capital, incluida la identificación de oportunidades de inversión, la asignación de capital, la ejecución de operaciones y la prestación de servicios de asesoramiento financiero;
• Operaciones internas: uso de IA por parte de las instituciones financieras para gestionar operaciones internas, como nómina, funciones de recursos humanos, capacitación, gestión del desempeño, comunicaciones, ciberseguridad, desarrollo de software y otras funciones operativas internas;
• Servicio al cliente: uso de la IA por parte de las instituciones financieras en la gestión de clientes, incluido el manejo de quejas, relaciones con inversionistas, administración de sitios web, gestión de reclamos u otras funciones externas;
• Cumplimiento regulatorio: uso de IA por parte de las instituciones financieras para gestionar los requisitos regulatorios, incluidos los requisitos de capital y liquidez, y los informes regulatorios o requisitos de divulgación, requisitos BSA/AML, requisitos de protección de consumidores e inversores y gestión de licencias;
• Marketing: uso de la IA por parte de las instituciones financieras para comercializar a individuos, grupos de individuos o contrapartes institucionales.

Extractos del RFI de IA de los riesgos asociados con el uso de la IA por parte de instituciones financieras

• Riesgos de modelo, riesgos operativos, riesgos de cumplimiento y riesgos de terceros, sesgo, discriminación, monocultivo, concentración, fraude, pastoreo, alucinaciones, explicabilidad, conflictos, riesgo reputacional y riesgos de privacidad de datos.
• La IA se utiliza en relación con amenazas cibernéticas o contribuye al desplazamiento laboral.
• Algunas instituciones financieras informan que los marcos de gestión de riesgos existentes pueden no ser adecuados para abordar las tecnologías de IA emergentes y pueden tener una comprensión incompleta de dónde se adquirieron los datos utilizados para entrenar ciertos modelos y herramientas de IA y qué contienen los datos, así como también cómo los algoritmos o estructuras se desarrollan para esos modelos y herramientas de IA.
• Los modelos y herramientas de IA pueden exacerbar ciertos riesgos que pueden justificar un mayor escrutinio y medidas de mitigación de riesgos.
• Creación de escasez de capital humano en las instituciones financieras, donde puede faltar conocimiento suficiente sobre un posible riesgo o sesgo de esas tecnologías de IA, de modo que el personal no pueda gestionar eficazmente el desarrollo, la validación y la aplicación de esas tecnologías de IA.
• Dependencia de proveedores externos para desarrollar y validar modelos y herramientas de IA, lo que también puede crear desafíos para asegurar la alineación con las directrices pertinentes de gestión de riesgos.
• Impacto negativo en los consumidores y complica los esfuerzos de las instituciones financieras para asegurar el cumplimiento de las leyes de préstamos justos y antidiscriminación, o leyes que prohíben actos o prácticas injustas, engañosas o abusivas, lo que podría conducir a violaciones legales.
• Las capacidades impulsadas por la IA que permiten a las instituciones financieras ofrecer productos y servicios más personalizados también pueden utilizarse para dirigirse inadecuadamente a los consumidores de maneras que podrían resultar injustas, abusivas y discriminatorias.
• Los problemas relacionados con la exactitud de los datos y el uso de datos inexactos o el suministro de información inexacta también pueden dar lugar a una infracción de la ley.
• Las instituciones financieras son responsables de asegurar el cumplimiento de todas las actividades realizadas, incluidas las realizadas por terceros.

La Inteligencia Artificial no va a ninguna parte

El RFI de IA contiene información valiosa sobre cómo el Tesoro de los EE. UU. reconoce que la IA llegó para quedarse. Esto es evidente en cómo el Tesoro de los EE. UU., a través del IRS, está utilizando la IA para aumentar el enfoque de la inspección e identificar posibles riesgos de cumplimiento en las áreas de impuestos sobre sociedades, impuestos generales sobre la renta y contabilidad, e impuestos internacionales. Con la ayuda de la IA, el IRS podrá seleccionar declaraciones de impuestos que representen una muestra representativa de industrias, incluidos fondos de cobertura, asociaciones de inversión inmobiliaria, asociaciones que cotizan en bolsa, grandes bufetes de abogados, personas de alto patrimonio neto y otras industrias. La IA permitirá al IRS aumentar el enfoque de inspección e identificar posibles riesgos de cumplimiento en las áreas de impuestos sobre sociedades, impuestos generales sobre la renta y contabilidad, e impuestos internacionales.

El RFI de IA busca comprender mejor los impactos potenciales en los servicios financieros para ayudar a informar cualquier posible deliberación o acción

Lo mejor es mantenerse informado sobre todos los desarrollos relacionados con la IA si está utilizando IA. Asegurar la precisión, el cumplimiento y la equidad es fundamental en el uso de la IA.

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